看到一个网友说，银行会和到期还不起贷款本息的协商，两年内只要按照自己的还款能力稍微还点利息就行，不算逾期与坏账，这种现象在各个银行普遍吗？至于过了两年怎样，想起了路易十四那句名言：我死后哪怕洪水滔天。

也许这可以解释为什么不少银行股票市盈率低到几倍，且贷款拨备率高达几倍的原因吧。不可能以房地产为代表的经济前几年出现那么大问题，而银行基本不波及。

dy001

我记得17还是18年，当时有个政策说要取消进口汽车关税，国产汽车股跌的惨不忍睹，我也被社会主流想法裹挟，感觉国车行业马上要完蛋，就卖了国车股，还劝同事赶紧让他老公转行（她老公在长安汽车），因为主流声音都在说国产车的在进口车面前没有竞争力。她当然没听，但是也就是从那以后，国产汽车开启了一轮几倍，十几倍的大行情，你也看到了，国产汽车行业也没有被击垮，反而越来越好，所以，你眼睛里看到的危机并不一定是危机，说不定是生机呢，她老公现在也已经进了管理层，如果当时听了我的辞职跑路，估计会恨我一辈子。

sanbeishui

银行的财务报表是有很大的可操作空间的，关键是想不想和想什么时候暴雷。2007年的时候，有几个人能想到2008年雷曼会突然倒闭，AIG能出这么大的问题。你要是只看表面财报，是看不出问题的，银行和保险公司可以一直是营收增长，利润增长，坏账可控，直到有一天突然死亡。2004年前的4大行其实也是可以突然死亡的，业内都知道4大行当时已经是技术性破产了，但家长会救，搞出来4大资产管理公司剥离不良，再股份制改革上市，加上经济恢复，繁荣甚至过热，风险也就化解掉了。

Twenty

这属于正常操作，合理合法的。学名叫做“贷款重组”。

贷款重组是银行针对无力按原合同还款的客户，重新约定还款条款的正式债务调整方案，比普通协商更系统、覆盖债务范围更广，且受 2025 年新规明确规范。

贷款按风险程度从低到高划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中后三类属于不良贷款。

逾期不到90天的贷款，通常会被划入“关注类”贷款。逾期超过90天，按规定会被划入次级贷款，次级贷款已经属于不良贷款了。

不管是关注类贷款，还是不良贷款，都可以进行贷款重组，重组贷款被归类为“关注类”，不算不良贷款，除非再次逾期。

gztom

banker：您可以选择前两年暂缓偿还贷款本金和利息，从第三年起恢复正常还款。

客户：意思是这两年的利息也免除了吗？

banker：不是的，利息会正常计算，但会并入剩余本金，分摊到后续还款期数中。

客户：我要求银行能免除这两年的利息。否则我不同意这个暂缓还款方案！

banker：。。。您的要求我了解了，我去向领导请示。

lcdc

研究银行，没必要钻牛角尖。其实，巴菲特在致股东信中都说的很清楚了。一路持有银行至今，看到那么多对银行瞎说的，编造事实瞎黑的，甚至谩骂的，只能说明他们并不懂银行。诋毁银行，并不能提高他们的收益，只会白白错失了银行股的机会。随着银行股的上涨，等银行股涨到原来持有银行的人都怕了的时候，市场中这些人，就会不顾一切追高买银行。

nhmay

我是在银行工作，一直未买过银行股（未上市除外），和工作低相关，避险，几年前，我认为当时4大行是这样定价的：

1、假设4大行不会倒，事实也不容易倒。

2、业绩会缓慢增长，基本不会负增长。亲身经历，每年都卷业务，不容易。

3、看分红，和国债比价

4、若分红率上升，国债利率下跌，有利于银行股股价上升。

凡先生

我记得应该是2021年下半年，那时候银行供应房贷的资金收紧，银行的按揭利率要5.88%，有些为了上车的，利率要6%开头。后来2022,2023年房贷利率与抵押经营贷利率倒挂，很多人就把房贷置换成经营贷，这个规模估计也不低。当经营贷到期续期，银行重新评估贷款人房产的时候，是不是还能拿到当时的估值，肯定是不可能的了。把长贷换短贷，这种行为挺蠢的，但是还是很多人做。后续存量房贷利率能不能批量下调这个问题争执了非常久，最终还是批量下调了。

windskyss

现在银行都在卖房子，都是那些断供的房子，四川农商行最多好像有2万套，其他银行也有个几千套，不过没看到四大行。

不戒

你想看到什么样的世界，这世界就是什么样。

如果这世界跟你想的不一样，记住，这肯定是造假。

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